Conceptos que necesitas conocer antes de pedir un préstamo

Los préstamos desempeñan un papel fundamental para financiar una multitud de gastos: desde los préstamos personales hasta la inversión necesaria para abrir un negocio propio.

Sin embargo, antes de solicitar un préstamo, es crucial comprender algunos conceptos clave para solicitar el que nos resulte más conveniente.

¿Cuáles son los principales conceptos a tener en cuenta?

Los préstamos son un instrumento financiero en el que una entidad ofrece una cantidad de dinero a cambio de una contraprestación que se pagará de manera periódica. El préstamo será devuelto en cuotas, en un plazo determinado.

Si bien todos los préstamos funcionan de la misma manera, las condiciones de contratación pueden variar mucho de un prestador a otro. Justamente por eso, empresas como Oney se han vuelto tan reconocidas en el campo de los préstamos personales: estas ofrecen condiciones de contratación por encima de la media del sector.

Entre los principales conceptos que intervienen en la contratación de un préstamo se encuentran:

1. Monto. Se trata de la cantidad que se solicita y que se acuerda devolver junto con los intereses durante un período determinado.
2. Intereses. Los intereses son el coste adicional que pagas por el privilegio de utilizar el dinero prestado. La empresa prestamista cobra intereses como una forma de compensar el riesgo de realizar el préstamo. Los intereses pueden calcularse de diferentes maneras, como una tasa de interés fija o variable, y se agregan al capital prestado.
3. Plazo de devolución. Es el tiempo acordado para devolver el dinero prestado. Un plazo más largo generalmente se traduce en pagos mensuales más bajos, pero también en un coste total más alto debido a los intereses acumulados durante un período más largo.
4. Tasa de interés. La tasa de interés es el porcentaje que se aplica al capital prestado para calcular los intereses a pagar. Las tasas de interés pueden variar según el tipo de préstamo y las condiciones del mercado financiero.
5. Tipo de interés. Los préstamos pueden tener tasas de interés fijas o variables. Una tasa de interés fija permanece constante a lo largo del plazo del préstamo, lo que facilita la previsión de los pagos mensuales. En cambio, una tasa de interés variable puede cambiar a lo largo del tiempo, lo que puede llevar a pagos mensuales que aumenten o disminuyan.
6. Cuotas de pago. Las cuotas de pago son las cantidades que debe pagar periódicamente quien pidió el préstamo, generalmente mensuales, para devolver el capital prestado y pagar los intereses acumulados. Estas cuotas están diseñadas para asegurarse de que el préstamo se reembolsa en su totalidad al final del plazo acordado.
7. Garantía. En algunos casos, se puede requerir una garantía para respaldar el préstamo. Esto significa que quien lo pide ofrece un activo, como una propiedad o un automóvil, como seguridad en caso de que no puedas cumplir con los pagos. Si no puedes hacer los pagos, la empresa prestamista puede tomar la garantía como forma de recuperar su dinero.
8. Costes adicionales. Además de los intereses, existe la posibilidad de pagar otros costes relacionados con el préstamo, como comisiones de apertura, seguros u honorarios de gestión. Es esencial comprender todos los costes asociados al préstamo antes de comprometerte.

¿Qué necesitamos para pedir un préstamo?

Pedir un préstamo es una decisión financiera importante que requiere una comprensión sólida de varios conceptos clave. Los siguientes son los requisitos y documentación que vamos a necesitar antes de solicitar un préstamo en España.

Requisitos para obtener un préstamo personal

Antes de solicitar un préstamo personal, es importante conocer los requisitos básicos que debes cumplir:

1. Mayoría de edad. Debes ser mayor de edad para solicitar un préstamo.
2. Residencia fiscal en España. Debes residir fiscalmente en España para ser elegible para la mayoría de los préstamos personales en El País.
3. Ingresos suficientes. Las empresas que ofrecen préstamos necesitan tener seguridad de que quien los pida podrá hacer frente a la deuda. Por lo tanto, es esencial poder demostrar ingresos regulares. Estos ingresos pueden provenir de diferentes fuentes, como la nómina, pensión o actividades laborales por cuenta propia.
4. Tipo de ingresos. El tipo de ingresos que se tengan puede influir en la cantidad y condiciones del préstamo que se ofrezca. Por ejemplo, los ingresos son bajos, es probable que obtengas un préstamo de menor cuantía o, en algunos casos, que te lo denieguen.
5. Situación laboral. La situación laboral también es un factor importante. Si se es empleado/a, es más probable obtener un préstamo si se tiene un contrato indefinido y una cierta antigüedad en la empresa. La estabilidad laboral es un indicador positivo para las empresas prestamistas.
6. Nivel de endeudamiento. Es fundamental mantener un nivel de endeudamiento razonable. Si ya tienes otros préstamos o deudas que representan una parte significativa de tus ingresos, es posible que se limite la cantidad a prestar o incluso se rechace la solicitud.
7. Historial crediticio. Un buen historial crediticio es esencial. Si se aparece en ficheros de morosos como ASNEF, es probable encontrar más dificultades para obtener un préstamo personal.

Documentos necesarios para la tramitación

Cuando cumplas con los requisitos anteriores, y necesites solicitar un préstamo personal, deberás proporcionar ciertos documentos para respaldar tu solicitud. Estos documentos pueden variar según la empresa prestamista, pero aquí hay algunos documentos comunes que podrían requerirse:

1. DNI o NIE. Se debe presentar el documento nacional de identidad (DNI) o número de identificación de extranjería (NIE) en vigor. Estos documentos se utilizan para verificar la identidad, edad y residencia fiscal.
2. Documentación de ingresos. Si se trabaja de forma asalariada, puede que se pida presentar las tres últimas nóminas. Si se es pensionista, los recibos de las últimas pensiones recibidas. Si se trabaja por cuenta propia, pueden llegar a solicitar información adicional.
3. Extracto bancario. Es posible que la empresa prestamista solicite un extracto de cuenta bancaria para evaluar hábitos financieros y comprobar ingresos y gastos.
4. Justificante de la finalidad del préstamo. Dependiendo de la finalidad del préstamo, se puede solicitar documentación adicional, como una factura proforma o un contrato. Esto puede afectar las tasas de interés o la cantidad que se otorga.

Antes de solicitar un préstamo personal, asegúrate de cumplir con los requisitos y tener todos los documentos que requiera la entidad listos. También es crucial comprender cómo funcionan los préstamos y evaluar si se puede hacer frente a las obligaciones financieras que conllevan.